רואה חשבון חוקר נעזר בניתוח דוחות כספיים, תדפיס חשבונות בנק לצורך הבנת התמונה המלאה והנכונה.
מהו צוות איתור זכויות?

צוות איתור זכויות הוא גוף מקצועי – לעיתים צוות בתוך ארגון, ולעיתים חברה חיצונית – שתפקידו לאתר, לבדוק ולממש זכויות כספיות, סוציאליות או משפטיות שמגיעות לעובדים, לפורשים, למבוטחים או לאזרחים – אך לא נוצלו או לא הוכרו במלואן.

הצוות מאגד לרוב מומחים מתחומי האקטואריה, דיני עבודה, ביטוח פנסיוני, מיסוי וחשבונאות, ופועל כדי לוודא שכל אדם או קבוצה מקבלים את כל הזכויות המגיעות להם על פי חוק, הסכמים קיבוציים או תקנוני קרנות.

דוגמאות לפעילות צוות איתור זכויות:

• איתור פערים בהפקדות פנסיה, תגמולים או פיצויי פיטורים

• בדיקת זכאות למענקי פרישה, קצבאות

• זיהוי זכויות לא ממומשות בגופים מוסדיים (כגון קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וגמל)

• סיוע לעובדים או לפורשים במימוש זכויותיהם מול מעסיקים, רשויות או גופים פיננסיים

• בדיקת זכויות העובד למול חברות הביטוח

• בדיקת זכויות העובד למול מעסיקו בהתאם להסכמי עבודה

מטרת הצוות היא להגן על זכויות הפרט ולמנוע אובדן כספים, באמצעות ידע מקצועי, ניתוח נתונים והיכרות מעמיקה עם המערכות הפנסיוניות והמשפטיות.

משרד אקטואר פועל ומשתמש הן ברואה חשבון חוקר והן בצוות איתור זכויות על מנת למקסם 

את היקף המידע והנתונים הנדרשים לצורך הכנת התחשיבים וחלוקת הרכוש בין בני הזוג 

כך שיהווה את החלוקה הצודקת והנכונה.

לא אחת קורה שלא כל המידע הכספי והפיננסי ידוע ושקוף לשני בני הזוג באותה מידה וזאת ייתכן הן מפאת חוסר מידע והכרה של בני הזוג והן מאי רצון לספק ולשתף המידע והשקיפות הנחוצה באופן מלא.

בנוסף לכך, משרד אקטואר אבי יחזקאל, נעזרים באופן גורף לכלל התיקים ולכלל בני הזוג בטופס ייפי כוח אשר באמצעותו פונים באופן יזום לחברות הביטוח וקרנות הפנסיה וגופי השקעה,
על מנת לאתר כספים וחסכונות וזכויות שאינן רשומות במסלקה הפנסיונית.

מדוע צוות איתור זכויות במשרד אקטואר אבי יחזקאל, פועל באמצעות טופס ייפוי כח?

כעקרון החסכונות הפנסיוניים אשר קיימים למי מבני הזוג מופיעים במסלקה, אך בבדיקה עולה כי

לא כל החסכונות אכן מופיעים, כך למשל פוליסות "פרט" המהוות חיסכון שאינו מבוצע ע"י המעסיק ואינו מזכה בהטבות מס, לא ירשם בדוח המסלקה הפנסיונית אך בהחלט נדרש להכלילו בחוות דעת האקטואר לאיזון משאבים.

דוגמא נוספת הינה- בעת ניוד כספים, קיים חלון זמן של המעבר בין הקופה המקבלת לקופה המעבירה

שהחיסכון  הפנסיוני לא יירשם בדוח המסלקה הפנסיונית.

בהתאם לחששות אלו ולסיכוי כי קיימת אפשרות שדוח המסלקה הפנסיוני אינו משקף התמונה הפנסיונית המלאה, הקמנו את צוות איתור זכויות במשרד אקטואר אבי יחזקאל.

משרד אקטואר אבי יחזקאל– הינו מבין המשרדים הבודדים בתחומם המאגדים אקטוארים, רואה חשבון חוקר, צוות איתור זכויות וכלכלנים, והכל על מנת להציג חוות דעת מלאה ושלמה ככל שניתן.